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Consórcio de carro vale a pena ou é um suicídio financeiro?!

Olá, bem-vindos ao blog. Hoje falaremos sobre consórcio de carros. Será que vale a pena? Vocês me pediram muito este artigo sobre consórcio de carros porque eu fiz um outro artigo contando sobre meus suicídios financeiros.

E um dos meus suicídios foi ter feito um consórcio de imóvel. Neste texto falarei sobre consórcio de veículos e no texto parte 2 eu falarei sobre consórcio de imóvel.

Aguarde. Repete comigo: consórcio não é investimento.

Você não paga juros no consórcio, porém também não recebe. Afinal, o que é um consórcio? É uma forma de adquirir o bem desejado onde um grupo de pessoas se juntam para fazer uma poupança de um valor predeterminado.

O participante poderá ser contemplado em três momentos:

    • 1º: se for sorteado: Todos os meses, os grupos de consórcio fazem sorteio. Vai que você dá sorte de ser contemplado no primeiro mês da sua carta extensa de uns 72 meses.
    • 2º: se você der o lance: Ele é o valor que você paga antecipadamente e caso seu lance seja um dos maiores, você será contemplado com a carta de crédito.
    • 3º: no final das parcelas: Todos os participantes que não foram sorteados ou contemplados por lance, receberão a carta.

Tabela Fipe e o reajuste no consórcio

Se você já comprou ou vendeu um carro alguma vez deve saber que os preços de carros são regidos por uma tal de Tabela Fipe, certo? A Tabela Fipe é atualizada todos os meses e é a responsável por avaliar quanto vale um carro X ou Y.

A boa notícia é que a tabela FIPE não é reajustada em todos os tipos de consórcio, diferente do que muitos clientes pensam.

Mas vale lembrar que muitas vezes a tabela FIPE pode sim ser utilizada na hora de reajustar o valor do seu consórcio de veículos.

Uma boa dica é consultar a Tabela Fipe Webmotors antes de finalmente bater o martelo sobre qual veículo comprar.

Consórcio tem juros?

No consórcio não existem juros. Porém, existe a taxa de administração que é paga à administradora do consórcio que fica em média de 14 a 20% do valor total pago. Então, caso você queira fazer um consórcio, pesquise. Porque a taxa de administração varia muito de uma instituição para outra.

A pergunta que não quer calar: em quais condições é indicado um consórcio? Quando você tiver dinheiro para dar o lance e assim, você logo poderá usufruir do bem. Quando você não tem disciplina para poupar sozinho e a única forma que encontra de fazer a sua poupança é fazendo um consórcio.

Se você tem pressa para adquirir o bem e não tem dinheiro para dar o lance saiba que o consórcio não é indicado para você porque você irá contar com a sorte. Irá esperar ser sorteado.

O que pode acontecer na primeira parcela do consórcio ou na última. Muitas pessoas falam que querem fazer um consórcio porque elas não têm pressa para adquirir o bem e podem esperar os 70, 80 meses que vêm pela frente.

Já que você não tem pressa, o que você acha de investir o dinheiro e não pagar taxa de administração por isso?

Vamos simular um consórcio de veículo em um grande banco. Na hora já mostra para você toda a simulação. Eu coloquei que pegaremos uma carta de crédito no valor de R$ 37.990 com prazo de 72 meses, que dá 6 anos para um veículo.

Olha o tempo que você vai ficar pagando isso. E o valor da parcela mensal será de R$ 619,98. Olhando essa simulação e fazendo uma multiplicação simples de 619,98×72 meses quanto você vai pagar no final deste consórcio?

Você vai desembolsar o valor total de R$ 44.638,56. E nesta simulação também mostra a taxa de administração que será de 14,5% no período. Também fala do fundo de reserva que será de 3% no período. O fundo comum da 1º a 12º parcela será de 1,2139% ao mês.

E as parcelas em diante será de 1,4239% ao mês. E no final teremos a parcela mensal de pagamento que será a soma do fundo comum, fundo de reserva, taxa de administração e do seguro de vida. E lembrando que têm outros consórcios que também cobram mais alguns encargos. Fica esperto!

Se você não entendeu o que é este fundo comum e de reserva, irei explicar agora. O fundo comum é o valor destinado à aquisição do bem. O fundo de reserva é destinado a cobrir perdas, caso tenha inadimplência durante todo esse tempo do consórcio.

Em relação ao seguro de vida, lembra que você não é obrigado a fazer em caso de consórcio de veículo e também não é obrigado a contratar o seguro da administradora do seu consórcio. Você pode pesquisar no mercado e escolher um seguro de vida que melhor te agrade.

Voltando à simulação daquela parcela de R$ 619,98 durante 72 meses, o que aconteceria se você investisse esse dinheiro ao invés de pagar uma carta de consórcio?

Então, vamos fazer uma simulação utilizando os juros compostos ao nosso favor. Vamos supor que investindo essa parcela de R$ 619,98 com uma taxa de juros de 0,5% ao mês, o que não é impossível de ser encontrada hoje, quanto teremos no final de 72 meses?

Em 72 meses nós teremos investido R$ 44.638,56. Total ganho em juros: R$ 8.933,20. O total que você terá no final dos 72 meses é R$ 53.571,76. Caso você não se lembre, no consórcio você pagará mais de 5 mil reais só de taxa de administração.

E caso você invista esse dinheiro, no final dos 72 meses, só de juros ele terá rendido mais de 8 mil reais. Lembrando que você não pagará taxa de administração. Então, ao invés de ter R$ 37.990 no final dos 72 meses você terá mais de 53 mil reais caso invista esse dinheiro.

E olha que eu ainda coloquei um investimento bem fácil de encontrar. Antes de acabarmos este artigo eu quero muito saber quem já fez consórcio de veículo. Escreve aqui embaixo para mim o que achou, o que gostou, o que não gostou, qual a opinião a respeito porque isso vai enriquecer muito o conteúdo deste blog.

Você pode ler mais sobre Fipe Web Motors aqui

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